Važno je znati posljedice onoga što se može dogoditi kada ime u vlasništvu kuće nije na hipotekarnom kreditu. Razumijevanje uloga i odgovornosti za sve uključene strane može pomoći u izbjegavanju budućih sukoba i zabune.
Mogući slučajevi: različita imena u vlasništvu i hipoteci
Postoji nekoliko razloga zašto se naziv u vlasništvu kuće možda ne podudara sa imenom na hipotekarnom kreditu. Primjeri uključuju:
- Jedan od kupaca iz para ima lošu kreditnu sposobnost ili nedavni bankrot ili ovrhu, što utiče na njegovu ili njenu sposobnost da se kvalifikuje za hipoteku ili uzrokuje višu kamatnu stopu.
- Jedan od vlasnika kuće je nezaposlen ili nema dovoljno radnog iskustva da bi se kvalifikovao za hipoteku.
- Roditelji žele da njihova odrasla djeca imaju puna prava na dom nakon što preminu, a da ne moraju izbjegavati da prođu kroz ostavinski postupak.
Pravna razmatranja
Ako je stavljanje nekog na vlasnistvo nad kućom, ali ne i pod hipoteku, aranžman o kojem razmišljate, veoma je važno da se u testamentu ili zakonskom ugovoru dogovorite o vlasništvu i odgovornosti kuće. Svi koji su navedeni u posjedu imaju pravo vlasništva nad kućom i mogu koristiti, posjedovati ili prenijeti vlasništvo nad nekretninom. Kada osoba dobije hipoteku, odnos postoji samo između zajmoprimca i banke i ta osoba potpisuje zadužnicu kojom će banci vratiti kredit. To ne znači da niko drugi ne može tražiti vlasništvo nad imovinom. Postoji niz važnih pravnih razmatranja koje treba imati na umu u situacijama kada bi ime vlasnika kuće moglo biti na naslovu, ali ne i na hipotekarnom kreditu.
Finansijske obaveze
Ostavljanje imena osobe izvan hipoteke tehnički isključuje nju ili nju iz finansijske odgovornosti za kredit. Međutim, važno je napomenuti da banka može tražiti isplatu od bilo kojeg vlasnika ako se dom suoči sa ovrhom. Iako to neće uticati na vaš kredit ako niste zajmoprimac na hipoteci, banka može i dalje oduzeti imovinu ako se kredit ne izvrši. To je zato što banka drži založno pravo na vlasništvo kuće.
Drugim riječima, ako želite da ostanete živjeti u kući, morat ćete nastaviti s plaćanjem hipoteke ako osoba na hipoteci to ne učini, čak i ako niste obveznici hipoteke mjenica. U suprotnom, banka može oduzeti kuću. Ako postanete jedina osoba odgovorna za plaćanje u budućnosti, možete refinansirati kuću na svoje ime.
Prodaja vlasničkog interesa
Budući da ljudi koji su navedeni u naslovu imaju puno vlasništvo nad kućom, oni imaju puno pravo da prodaju imovinu, čak i ako nisu pod hipotekom. Iako ne mogu prodati nekretninu bez pristanka drugih vlasnika, ovisno o tome kako se posjeduju, možda će moći prodati svoja prava na imovinu. Ovo bi vas moglo ostaviti da posjedujete kuću sa nekim koga ne poznajete. Ugovor o vlasništvu sklapajte samo sa nekim koga poznajete i kome verujete.
Problemi sa porezima
Ako vaše ime nije na hipoteci, ne možete odbiti nikakve uplate koje izvršite prema hipoteci od poreza na dohodak. Općenito, kamata na hipoteku se odbija od poreza; ovo je jedna od glavnih prednosti hipoteke kao vrste finansiranja. Međutim, da biste od poreza na dohodak odbili uplate za hipotekarne kamate, morate biti zakonski odgovorni za plaćanje hipoteke - što znači da vaše ime mora biti na kreditu.
Naravno, ako ste u braku sa drugom osobom koja ima hipoteku i podnesete zajedno, odbitak će se povući sa vaše zajedničke poreske obaveze. Dakle, ovo je više problem kada dvoje neoženjenih ljudi zajedno kupuju kuću.
Traži pomoć
Kad god postoji problem sa pravom vlasništva i hipotekom, ili ako imate pitanja o tome kada je ime u vlasništvu kuće, a ne na hipotekarnom kreditu, veoma je važno konsultovati se sa advokatom za nekretnine. U zavisnosti od primenljive situacije, advokat može pomoći u određivanju ko je odgovoran za hipoteku i da li osoba navedena u vlasništvu kuće ima bilo kakvu pravnu težinu na sudu ako dođe do bitke oko kuće.
